中國銀行（601988.SH）、工商銀行（601398.SH）、農業銀行（601288.SH）、建設銀行（601939.SH）等多家商業銀行發布公告明確，自11月1日（含）起，將陸續對商業性個人住房貸款利率實行新的定價機制。本輪房貸利率定價機制調整距離各家商業銀行批量完成存量房貸利率調整僅過去一周時間。上述兩項調整均是對中國人民銀行公告〔2024〕第11號文件（以下簡稱“文件”）相關要求的積極響應。

文件提出，自2024年11月1日起，浮動利率商業性個人住房貸款與全國新發放商業性個人住房貸款利率偏離達到一定幅度時，借款人可與銀行業金融機構協商，由銀行業金融機構新發放浮動利率商業性個人住房貸款置換存量貸款。同時，合同約定為浮動利率的，商業性個人住房貸款借款人可與銀行業金融機構協商約定重定價周期。在利率重定價日，定價基準調整為最近一個月貸款市場報價利率。

據中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心于10月21日公布的2024年10月貸款市場報價利率（LPR）顯示：1年期LPR為3.1%，5年期以上LPR為3.6%，兩個品種均較上月下降25個基點。這是今年以來LPR第3次下降，也是2019年8月LPR形成機制改革以來降幅最大的一次。此外，據10月31日中國人民銀行官網公布，2024年第三季度全國新發放商業性個人住房貸款加權平均利率為3.33%。

銀柿財經向部分商業銀行方面了解后獲悉，隨著新的定價機制實行，現已有一批重定價日（為貸款發放日）在10月31日后的借款人的存量房貸利率降至3.3%左右，后續參與批量調整的存量房貸利率大多也將降至這一水平，新老房貸利差進一步收窄，但具體調整結果將根據市場供求、客戶資信情況、貸款擔保變化等因素確定。

在實際操作過程中，銀行工作人員舉例解釋，假設有杭州市某存量房貸借款人，此前房貸利率為4.75%（2024年1月1日LPR+55基點），2024年10月25日，發放貸款的商業銀行通過批量調整將其房貸利率在LPR上的加點調整至-30基點，利率調整為3.9%；若12月公布的5年期以上LPR維持在3.6%，2025年1月1日，該借款人的房貸利率將調整為3.3%（LPR-30基點）。

現階段，大部分商業銀行已在手機APP、微信小程序上設置了“存量房貸利率調整”功能模塊，客戶可直接點擊查詢是否滿足加點值調整條件，符合條件的借款人可在線提出申請，也可與貸款經辦行協商申請，經銀行審批通過后，新的利率加點值即日生效。

值得注意的是，工商銀行針對客戶關心的問題進行解答時指出，10月25日銀行方面已批量調整了存量房貸利率，大部分房貸利率調整至LPR-30BP，加點值（-30BP）較全國新發放房貸利率加點值（-52BP）高22BP，暫不符合調整條件，當前您無需提出申請。建設銀行方面則補充說明，部分固定利率貸款及采用基準利率定價的貸款，如轉換為浮動利率貸款后，加點值高于-22BP，可以申請調整；北京、上海、深圳符合條件且成功辦理二套轉首套的部分貸款，可以申請調整。