近期，有企業(yè)向我們反映，在為旗下新能源運(yùn)營(yíng)車(chē)輛進(jìn)行商業(yè)險(xiǎn)投保時(shí)，不少保險(xiǎn)公司會(huì)要求捆綁投保其它險(xiǎn)種，例如承運(yùn)人險(xiǎn)，否則就拒絕銷售新能源汽車(chē)的第三方責(zé)任險(xiǎn)。這到底是怎么回事？記者隨即展開(kāi)調(diào)查。

胡先生做了幾十年汽車(chē)租賃，他所在公司買(mǎi)的車(chē)主要用于網(wǎng)約車(chē)平臺(tái)的注冊(cè)運(yùn)營(yíng)。今年5月，他在給新能源營(yíng)運(yùn)車(chē)輛投保第三方責(zé)任險(xiǎn)的時(shí)候，碰到了個(gè)新鮮事：“從5月1號(hào)開(kāi)始就是一定要強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)了，就是你在購(gòu)買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)的同時(shí)，必須要購(gòu)買(mǎi)一份承運(yùn)人險(xiǎn) ，然后才可以開(kāi)出商業(yè)險(xiǎn)的投保單來(lái)，不簽商業(yè)險(xiǎn)不讓買(mǎi)呀。”

陽(yáng)光保險(xiǎn)公司要求附加的這份承運(yùn)人險(xiǎn)，保的是司機(jī)和乘客的人傷，人均理賠上限為50萬(wàn)元。看似是合理要求，但對(duì)于網(wǎng)約車(chē)來(lái)說(shuō)卻是重復(fù)投保。因?yàn)樵讷@取網(wǎng)約車(chē)運(yùn)輸證件之前，租賃公司就必須先去交通委指定的窗口購(gòu)買(mǎi)同樣功能的乘客意外險(xiǎn)，人均理賠上限為40萬(wàn)元。

為了順利購(gòu)買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)，短短十來(lái)天，胡先生不得不為超過(guò)60輛車(chē)重復(fù)購(gòu)買(mǎi)承運(yùn)人險(xiǎn)，重復(fù)投保的保費(fèi)支出達(dá)2.2萬(wàn)多元。“大概每輛五座車(chē)是在300到350元之間，我們已經(jīng)嘗試了大概4、5家保險(xiǎn)公司，都是這樣的政策，有的保險(xiǎn)公司它配一個(gè)額外的比如說(shuō)盜強(qiáng)險(xiǎn)等。”

多位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士承認(rèn)確有其事，因?yàn)樾履茉淳W(wǎng)約車(chē)的賠付比例實(shí)在太高了，現(xiàn)有的保費(fèi)，企業(yè)根本做不下來(lái)。“要求你買(mǎi)一個(gè)其他的險(xiǎn)種以來(lái)平衡公司賣(mài)車(chē)險(xiǎn)的賠付。”然而，這樣的捆綁銷售行為又是監(jiān)管部門(mén)明令禁止的。

業(yè)內(nèi)人士介紹，新能源車(chē)的整車(chē)集成度較高，哪怕只是一小塊損壞，也要更換整套集成配件，維修成本很高。再加上新能源車(chē)起步快，啟動(dòng)聲輕等特點(diǎn)，更容易發(fā)生碰擦。因此對(duì)于新能源車(chē)，尤其是每天長(zhǎng)時(shí)間在跑的新能源營(yíng)運(yùn)車(chē)來(lái)說(shuō)，出險(xiǎn)概率很高。“燃油車(chē)比如磕磕碰碰、刮蹭一下，前面大燈碰一下碎一個(gè)燈，我換一個(gè)燈，現(xiàn)在新能源車(chē)全都是燈帶得全包，碰一個(gè)角我整個(gè)前面全都得換掉，而且它沒(méi)法修，只能換新的。”業(yè)內(nèi)人士坦言。

去年底，上海監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)放開(kāi)了轄內(nèi)新能源運(yùn)營(yíng)車(chē)輛的保費(fèi)自主定價(jià)系數(shù)：由此前統(tǒng)一的1調(diào)整到最低1.2，最高為1.35。但保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士透露，即便保費(fèi)有所上漲，但這部分業(yè)務(wù)依舊做不出利潤(rùn)，大家基本都是在用燃油車(chē)險(xiǎn)的利潤(rùn)補(bǔ)貼新能源車(chē)險(xiǎn)的虧損。某大型財(cái)險(xiǎn)公司精算師提供了一份數(shù)據(jù)：“現(xiàn)在新能源運(yùn)營(yíng)車(chē)輛綜合成本率有140%以上，當(dāng)然更高160%也是有的。”

胡先生告訴記者：“保險(xiǎn)公司就說(shuō)我們商業(yè)險(xiǎn)的保額已經(jīng)到頂了，總體算下來(lái)，租賃車(chē)這個(gè)業(yè)務(wù)還是虧損的，所以沒(méi)辦法，只能再額外增加一定的保險(xiǎn)項(xiàng)目。”

?消費(fèi)者覺(jué)得貴，保險(xiǎn)公司覺(jué)得虧，這樣的困局該如何解決？業(yè)內(nèi)專家表示，短期內(nèi)解決新能源車(chē)保險(xiǎn)亂相的辦法，就是擴(kuò)大自主定價(jià)系數(shù)。目前，按照監(jiān)管最新發(fā)布的《征求意見(jiàn)稿》來(lái)看，上限下限都有所拓展。

申銀萬(wàn)國(guó)證券研究所非銀金融首席分析師羅鉆輝認(rèn)為：“整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)特征比較高的車(chē)輛，它整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的系數(shù)往上走的話，有助于保險(xiǎn)公司去管控風(fēng)險(xiǎn)，另外，對(duì)于整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)比較低的一些車(chē)輛，也是做到一個(gè)給消費(fèi)者讓利的局面。”